Nadie pensó que esa hipoteca que firmó con ilusión iba a convertirse en un suplicio cada final de mes. Y en los peores casos, nadie pensó que años después tuviera que darle las llaves de su hogar al mismo banco que le abrió las puertas. Sí, la tan nombrada burbuja inmobiliaria empezó a desinflarse y el panorama económico en España cambió. Subió el Euribor sin parar, llegó la crisis, y el paro golpeó muchas puertas.

¿Ha acabado ya la crisis en el sector inmobiliario? ¿Bajarán más los precios de la vivienda? ¿Es mejor comprar o alquilar? El economista Borja Mateo analiza en entrevista con Latino cuál es la situación actual del mercado inmobiliario en España.

La crisis de las hipotecas ha golpeado duramente al colectivo inmigrante ¿a quién se debe culpar: al sistema, a la crisis, a los bancos...?

Son víctimas de todos ellos y a la vez de sí mismos porque muchos fueron imprudentes. Lo que la gente ha de hacer antes de firmar el contrato más importante de su vida es informarse de qué esta sucediendo.

Pero culpables hemos sido todos: los bancos por un comportamiento imprudente, la gente por endeudarse hasta 13 veces su salario anual después de impuestos, los políticos de todo color por potenciar una industria con nada de valor añadido y el Banco de España por permitir que todo esto sucediera haciendo dejación total de sus funciones.

¿Habría que pedir responsabilidades a los culpables?

Me llama la atención que mucha de la gente que nos ha llevado a esta situación siga en su puesto: los que han creado el problema no son los indicados para solucionarlo.

Por primera vez en España una sentencia ha obligado a un banco a cancelar la deuda una vez la casa sea subastada ¿se abre una nueva vía para los afectados?
Sin lugar a dudas. Pero habrá que ver si dice algo el Tribunal Supremo: significa que con la entrega del piso, se cancela la deuda, algo que sucede en Estados Unidos pero que es nuevo en España. De ser así los bancos cerrarían aún mucho más el grifo del préstamo de hipotecas, de valoraciones de pisos y que, por tanto, el precio de los mismos bajarán aún más.

¿Es ahora un buen momento para comprarse un piso?
No. Irremediablemente, los precios continuarán bajando. Los precios actuales son aún de burbuja, eso le tiene que quedar a la gente muy claro. Es muy mal momento para comprar ya que los precios van a continuar bajando durante mucho más tiempo. Hay que esperar al 2015 o incluso al 2016.

¿Cómo podemos saber si estamos ante una ganga?
La forma de ver si estamos ante un piso que esté en precio es tomar como referencia los precios de venta de 2005/2006 y hacer un descuento del 65-70%. Comprar más caro es de locos. Y en zonas de playa hay que ir a descuentos de 80-85%. Mientras tanto mejor alquilar.

Y los precios de los alquileres ¿es momento de negociar?
Lo mejor es alquilar y, sobre todo, renegociar un alquiler ya existente. Una forma muy efectiva es adelantar varias mensualidades exigiendo una rebaja en el precio de alquiler: los propietarios tienen horror de impagos (15-20% de los alquileres existentes acaban en problemas).

Según su opinión ¿esta crisis inmobiliaria tiene un final?
Hasta 2015-2016, los pisos ni tocarlos. La crisis del mercado inmobiliario se agudizará en cuanto suban los tipos; las hipotecas subirán de precio, mermará la demanda, continuará saliendo oferta al mercado y los precios bajarán. Así, ante la fuerte salida de pisos al mercado de alquiler, estos bajarán, haciéndolo mucho más interesante que la compra. Además los precios de los alquileres son renegociables, los de los pisos, una vez adquiridos, no.

¿Cuál es el stock de vivienda de España¿? ¿En qué plazo se podría absorver?

En el país hay 3,1 millones de pisos vacíos, de los cuales 620-720 en venta; 1,2 millones de pisos en manos de los constructores, de los cuales unos 900 mil en venta; 1,26 millones de pisos en construcción;120 mil pisos escriturados y no registrados. Entre unos y otros la banca tiene 600-900 pisos en sus manos lo que incluye pisos en proyecto, con visado de obra, construidos y procedentes de desahucios.

El ritmo de absorción dependerá de la voluntad de los constructores y bancos a amoldarse a la realidad. La subida de los tipos de interés, el conocimiento por parte de la población de lo que está sucediendo en el mercado inmobiliario y lo que nos están ocultando acelerarán el proceso.

La venta de viviendas en España volvió a subir en 2010 tras dos años de desplome, aunque los 441.368 pisos que han cambiado de manos durante el pasado año están muy lejos de los niveles previos a la crisis cuando se cerraban más de 700.000 operaciones, aunque se da por hecho que aquellos tiempos no volverán. Según ha informado hoy el Instituto Nacional de Estadística, la compraventa aumentó un 6,8% durante 2010 frente a las caídas del 25% y del 28% de los dos ejercicios precedentes

No obstante, este regreso a las tasas positivas no se ha producido a lo largo de todo el año, lo que indicaría que la recuperación ha cogido consistencia tras tres ejercicios de crisis, sino que se ha debido al repunte registrado durante el primer semestre de 2010, un año marcado por el final de la deducción fiscal a los contribuyentes con unas rentas superiores a los 24.000 euros.

Así, si la subida del IVA en julio llevó a los compradores a anticipar su decisión de cambiar o estrenar casa durante la primera mitad del ejercicio, lo que impulsó las transacciones, la supresión de la desgravación fiscal no ha tenido el impacto en las ventas que se esperaba en el tramo final de 2010. De hecho, los datos correspondientes solo a diciembre arrojan un descenso en las operaciones del 1,7% frente al mismo periodo de 2009 con 31.453 inmuebles que han cambiado de dueño, lo que supone su cuarto mes consecutivo de descensos.

El pasado año, el aumento fue más acusado en el caso de la vivienda de segunda mano, con una subida del 12,4 % (hasta 218.713 operaciones), en tanto que las transacciones de inmuebles nuevos apenas crecieron el 1,8 % (hasta 222.655 transacciones).

Por comunidades, si de media se vendieron 1.175 viviendas por cada 100.000 habitantes, Cantabria ha sido la autonomía con más transacciones en relación a su población (1.653 operaciones por cada 100.000 habitantes). También se situaron por encima de la media La Rioja (1.509), Murcia (1.434), Comunidad Valenciana (1.412), Andalucía (1.276), Castilla-La Mancha (1.271), Aragón (1.207), Castilla y León (1.196), Extremadura (1.193) y Madrid (1.183).

Por debajo, se han quedado Navarra (1.166), Baleares (1.102), País Vasco (1.080), Asturias (1.072), Canarias (1.021), Galicia (982) y Cataluña (926), en tanto que en las ciudades autónomas de Ceuta y en Melilla se vendieron 697 y 1.621 viviendas por cada 100.000 habitantes, respectivamente.

“El próximo día 24 de marzo iremos a desalojarles de su casa. Si no se van, llamaremos a las fuerzas de orden público. Si dejan los muebles, entenderemos que los han abandonado”. Este es el lacónico aviso de desahucio que recibieron Pedro Rubira, María Teresa Riquelme (en la imagen) y sus dos hijos de 7 y cuatro años. Una empleada de la CAM, añadió por su cuenta que “llamaremos a la asistente social para que te quiten los niños”.

El matrimonio vive en Las Torres de Cotillas. Es un dúplex de factura sencilla, en una larga calle sin árboles ni parques, alejada del centro urbano. Una zona no muy acogedora. Triste. El 2 de enero de 2007 decidieron invertir en su futuro y compraron la vivienda. Pero poco más de un año después, la crisis acabó con la pequeña empresa de Pedro. Tenía tres camiones. Pero se acabaron las rutas. Los perdió todos. Un autónomo que no percibía ni paro ni ningún tipo de ayuda.

Conscientes de que en ese momento no podían hacer frente al pago de la hipoteca, Pedro y María acudieron a la sucursal de la CAM en el barrio de Vistalegre de Murcia. “Desde el primer momento fuimos a la caja y contamos nuestras dificultades. Nos conocían porque viví 23 años en ese barrio, y también conocían a nuestra familia, sabían qué éramos personas responsables, pero que estábamos atravesando una mala racha. Nos dijeron que no nos preocupásemos y que les fuésemos llevando dinero”. Recuerda María:

La familia Rubira depositó mil euros en un primer pago de la deuda. Posteriormente, Pedro consiguió cobrar 5.000 euros que le adeudaban de su anterior trabajo, y acudió a entregar ese dinero a la sucursal, pero no lo aceptaron.

“Nos dijeron que teníamos que pagar los 200.000 euros de la hipoteca más los intereses de demora. Solo nos refinanciaban si incluía una deuda de mi suegra en la hipoteca. La directora nos llevó personalmente al notario, pero no llegué a entrar. Tendría que pagar 1.600 euros todos los meses y yo solo tengo que pagar lo mío. Eso es abusar de una familia que quería recuperar su casa”, explica María.

Más tarde, en este juego de presuntas amenazas e intimidaciones por parte de los directivos de la CAM, propusieron una dación en pago. “Me lo dijeron, que daba mi vivienda y me la alquilaban con opción de compra, pagando 425 euros al mes. Me dieron el contrato de alquiler para que lo estudiase y que me llamarían para firmarlo. Pero esa llamada nunca llegó, solo la carta de desahucio. El día 24 de marzo me echarán de mi casa”.

Tiene claro que no puede encontrar 200.000 euros, aunque su marido ya está trabajando. “Lleva casi un año todos los días subido a un camión de lunes a sábado. Sufriendo por si nos echan a la calle. Y yo tomando antidepresivos. De dónde vamos a sacar ese dinero. Pusimos toda nuestra voluntad de pagar de una forma u otra. Incluso el jefe de protocolo de la CAM nos prometió que todo se iba a arreglar, pero nos quieren echar”.

Pedro y María afirman que se sienten “maltratados psicológicamente por el banco. Su actuación no es justa, porque tienen alternativas para el desahucio y no nos las han dado. Mi marido tiene una ahora una nómina y podríamos irnos de alquiler. Pero si yo puedo pagar el alquiler en otra casa lo puedo pagar aquí, y recuperar mi vivienda”.

No olvidará nunca el día que llevaron el dinero a la CAM y no lo quisieron: “Salimos destrozados. No lo entendemos. Hay muchísimas casas vacías. No sé por qué quieren hacerme daño”.

Durante esta travesía de la angustia, María solo ha recibido ayuda de su madre, que le ha facilitado comida y ropa, mientras su marido ha estado en paro, y de la Plataforma de Afectados por la Hipoteca

“Yo soy la primera que llevo las llaves al banco si no pudiera pagar. Pero ahora puedo, y quiero. La caja debe entender la situación. ¿Y Zapatero? Ayuda a la banca pero tendría que haber dicho que ninguna familia tiene que quedarse en la calle”.

Ahora solo espera un milagro. Sería feliz con un alquiler con opción a compra. Y sobre todo sigue sufriendo cuando una empleada de la CAM le dijo que “llamarían a la asistenta social y me quitarían a mis hijos”. Terrible e inhumano.

El Foro Ciudadano y la Plataforma de Afectados por la Hipoteca han convocado una concentración de apoyo a la familia este miércoles, junta a la sede central de la CAM, en la plaza de la Cruz de Murcia.

Este miércoles 9 de febrero la casa de José Luis Burgos será subastada si un nuevo movimiento en el tablero no lo impide. Comenzó a mediados de 2010 como una pelea de David contra Goliat. Luego se convirtió en un partido de fútbol donde el equipo débil, José Luis y sus amigos, pilló en fuera de juego al galáctico Santander, que encajó un gol como pudo. Ahora ya es un enfrentamiento mucho más complejo, una partida de ajedrez con muchas fichas sobre el tablero.

Después de que su caso fuera publicado en Periodismo Humano, y tras su repercusión en redes sociales, el Banco Santander cedió ante las demandas de José Luis Burgos, al que el banco le había negado durante meses la indemnización por discapacidad del seguro que contrajo al tramitar su hipoteca. El día antes de que se subastara su casa, el pasado 16 de diciembre, el Santander suspendió la venta y ofreció 90.000 euros de indemnización a José Luis. La entidad intentó explicar que lo hacía como gesto de buena voluntad y para detener “la campañana mediática iniciada”, según fuentes oficiales, y culpó a José Luis de no haber presentado la documentación correcta para ser considerado discapacitado en el grado que preveía la póliza.

Pero el siguiente movimiento de José Luis no fue precisamente conservador: no aceptó los 90.000 euros. Y no lo hizo porque reclama casi el doble para, según sus cuentas, hacer frente a 32 cuotas impagadas y sus intereses acumuladas desde que tuvo que dejar de trabajar al contraer escoliosis. Si se le abonaran los 90.000 euros, éstos irían por completo a tapar ese acumulado, pero la casa seguiría sin pagar. Ya a finales de diciembre, el afectado anunció en Periodismo Humano que tras las Navidades volvería a la huelga de hambre que había mantenido en la puerta de las oficinas principales del banco en Barcelona.

¿Qué haría el Santander ante esa nuevo desaire de su todavía cliente? ¿Intentaría negociar una nueva oferta al alza? Pues más bien no. La entidad presidida por Emilio Botín ha contraatacado y ha puesto de nuevo en marcha la maquinaria de la ejecución hipotecaria.

José Luis se resiste al jaque mate y al tiempo que su cuerpo va estando más débil, su entorno va cogiendo fuerza. El grupo de personas que intenta dar visibilidad a sus reinvidicaciones, como símbolo de resistencia al poder de los bancos, ha ido aumentando en las últimas semanas. Una campaña de recogida de firmas ha alcanzado ya más de 1.800 apoyos; por Twitter (#joseluisenhuelga) y Facebook circulan con más intención que éxito vídeos y mensajes de apoyo; la organización social ATTAC, a la que José Luis pertenece, también ha mostrado su condena al Santander por esta situación.

Y, sin embargo, tanto el propio afectado como sus compañeros de causa están indignados con “el muro de silencio mediático” al que según ellos se ha sometido su caso. Tras esta experiencia, José Luis Burgos tiene claro que los medios de comunicación son “el enemigo público número dos”, después de los bancos. Él explica este argumento, y muchos más, en este vídeo.